¿Qué significa la situación 3 en el Banco Central?
Dentro de la Central de Deudores del Banco Central se puede visualizar el informe con el historial crediticio del usuario para saber si este posee alguna deuda y en qué situación se encuentra la misma. En la escala de clasificaciones del Banco Central la situación 3 es aquella que se presenta como un riesgo medio.
¿Cómo consultar a la Central de Deudores?
Para consultar de manera gratuita su estado crediticio y ver en qué situación se encuentra su deuda deberá ingresar al sitio web del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Allí deberá seleccionar la solapa naranja que dice “El BCRA y vos” y seleccionar la primera opción “Central de Deudores (…)” que figura dentro de la columna de Usuarios Financieros.
Una vez se encuentre en la Central de Deudores, ingresando su clave de identificación fiscal (CUIT, CUIL o CDI) será posible obtener toda la información relacionada a su situación financiera personal o la de una empresa.
Tipos de deudores
El Banco Central arrojará un informe en base al historial crediticio de los últimos 24 meses. Existen seis situaciones crediticias en las que se puede encontrar un deudor según su tiempo de mora. La situación 1 entraría en el rango de lo ideal, mientras que la situación 6 es aquella que trae consigo mayores complicaciones en el sistema financiero.
Situación 1: Normal. Atraso en el pago que no supere los 31 días.
Situación 2: Riesgo bajo. Atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento.
Situación 3: Riesgo medio. Atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
Situación 4: Riesgo alto. Atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
Situación 5: Irrecuperable. Atrasos superiores a un año.
Situación 6: Irrecuperable por disposición técnica. Deuda con una ex entidad. Deberás aclarar tu situación con la ex entidad que te hubiera otorgado en su momento una financiación, consultando al administrador.
¿Qué implica la situación 3 en el Banco Central?
La situación 3 en el Banco Central es aquella que presenta un riesgo medio, esto indica que la persona tiene o tuvo un retraso de entre tres y seis meses en una deuda desde el vencimiento de la misma. Esta situación implicaría ciertos problemas a la hora de querer acceder a un crédito. Esto no quiere decir que las empresas o bancos vayan a negar inmediatamente el crédito solicitado. Al estar en la situación 3 los prestadores analizaran más detalladamente el caso del usuario ya que se pueden generar dudas o desconfianza sobre el cumplimiento de las obligaciones crediticias.
¿Cómo salir de la situación 3?
Si se procede con la cancelación de la deuda entre los 91 y 180 días, y no se registran nuevos atrasos, luego de dos años el usuario volverá a la situación 1. Si el acreedor no avisa sobre la cancelación de la deuda, este podría seguir figurando como moroso. Por el contrario, si luego de los 180 días la deuda persiste, la empresa acreedora le informara al Banco Central, lo cual puede agravar la condición pasando de la situación 3 a la 4, siendo esta de riesgo alto según lo indicado por el BCRA.
Otra forma de salir de la lista de morosos de manera gratuita es con el vencimiento de la deuda. Si se decide no cancelar lo adeudado, según la Ley 25.326 de protección de datos personales, esta información podrá ser guardada por un tiempo máximo de cinco años.
El artículo 26, inciso 4, de esta ley sostiene que “Solo se podrán archivar, registrar o ceder los datos personales que sean significativos para evaluar la solvencia económico-financiera de los afectados durante los últimos cinco años. Dicho plazo se reducirá a dos años cuando el deudor cancele o de otro modo extinga la obligación, debiéndose hacer constar dicho hecho”.
Por lo tanto, al no cancelar la deuda seguirá figurando en la lista de morosos por el termino de cinco años, cumplido este plazo toda la información relacionada a su deuda en cualquier base de datos podrá ser suprimida, siempre y cuando el acreedor no haya iniciado ningún tipo de juicio o el deudor no haya iniciado un plan de pago.